بيمه عمر پاسارگاد

آيا ميدانيد قيمت بيمه عمر چقدر است ؟ براي بيشتر بيمه گذاران بعد از تصميم گيري جهت انجام بيمه عمر و انتخاب شركت بيمه عمر، ميزان مبلغ انتخابي در بيمه هاي عمر و به عبارتي قيمت بيمه عمر موردي است كه باعث سردرگرمي آن‌ها در خريد مي‌شود. از اين رو مي‌خواهيم در اين نوشته نگاهي اجمالي به قيمت و مبالغ بيمه عمر بپردازيم.

حداقل و حداكثر قيمت خريد بيمه عمر چقدر است؟

در همين ابتدا بايد گفت كه بيمه عمر قيمت مشخصي ندارد و هر فردي با توجه به شرايط اقتصادي و اجتماعي، شرايط سني و برنامه ريزي كه مي‌خواهد در بيمه نامه عمر خود داشته باشد اقدام به انتخاب و پرداخت حق بيمه عمر مي‌كند. در اينجا ياد  اين ضرب المثل مي‌افتيم كه هر چقدر پول بدي آش مي خوري!

در ميزان حداقل مبلغ بيمه‌هاي عمر، بسياري از شركت‌هاي بيمه حداقل‌هايي را مشخص كرده‌اند كه بيمه گذاران در پرداخت حق بيمه هاي ماهانه و سالانه نمي‌توانند مبالغي كمتر از اين را به شركت بيمه پرداخت نمايند.

حداقل بيمه عمر پاسارگاد

ماهانه از مبلغ ۵۰ هزارتومان به بالا  و حداقل پرداخت سالانه ۶۰۰ هزارتومان با امكان داشتن ضريب ۳ تا ۲۵درصدي در طول مدت بيمه نامه مي‌باشد.

حداكثر ميزان مبلغ بيمه عمر چقدر است؟

حداكثر ميزان قيمت بيمه عمر بر اساس سرمايه فوت بيمه نامه عمر شما مشخص مي‌شود، در واقع نمي‌توان مبلغ مشخصي را براي حداكثر مبلغ بيمه عمر بيان كرد. براي سال ۱۳۹۸ حداكثر سرمايه فوت قابل ارائه ۵۰۰ ميليون تومان مي‌باشد. حال فردي يك بيمه نامه عمر با پرداخت حق بيمه سالانه ۲۰ ميليون تومان و پوشش ۵۰۰ ميليون توماني دارد و مي‌خواهد بيمه نامه عمر ديگري داشته باشد، براي چنين بيمه‌هايي با مجوز بيمه مركزي مي‌توانيم بيمه نامه ديگري با ميزان پوشش‌هاي درخواستي فرد بيمه گذار انجام دهيم.

 
چرا قيمت پايين بيمه عمر به سود شما نيست؟

مبلغ حق بيمه عمر يكي از مهمترين ركن‌هاي تشكيل بيمه عمر و سرمايه گذاري مي‌باشد چراكه ميزان حق بيمه پرداختي شما مشخص كننده سرمايه فوت بيمه نامه و ساير پوشش‌هاي بيمه‌اي شماست و مهم تر از همه مشخص كننده شروع سرمايه گذاري است كه قرار است در بيمه نامه‌هاي عمر و سرمايه گذاري براي شما شكل گيرد. حال اگر حق بيمه كمتري پرداخت كنيد ميزان سود و سرمايه گذاري شما و ميزان پوشش‌هاي شما نيز كم خواهند بود.

يك مثال: هر يك ميليون توماني كه به حق بيمه سالانه شما در بيمه كارآفرين اضافه مي‌شود ۱۰۰ ميليون تومان پوشش بالاتر در سرمايه فوت به علت حادثه داريد و از آنجاييكه ميزان سرمايه فوت در محاسبه پوشش‌هاي ديگر بيمه عمر موثر است پس حق بيمه بالاتر علاوه بر نتيجه بهتر در سرمايه گذاري پوشش‌هاي قابل توجه بيشتري را خواهد داشت.

مزاياي مالي و سرمايه‌گذاري بيمه عمر پاسارگاد

حال چه مبلغي را به عنوان حق بيمه عمر انتخاب نماييم؟

بيمه‌هاي عمر بر خلاف ساير انواع بيمه نامه‌ها از قبيل بيمه ثالث و بيمه بدنه و … نرخ و قيمت مشخصي ندارد و هر كس بر اساس نياز‌هاي بيمه اي و توان مالي كه دارد مي‌تواند حق بيمه‌اش را انتخاب و بيمه نامه‌اش را شروع كند. به عنوان مثال براي برخي از بيمه گذاران مبلغ حق بيمه سالانه ۴ ميليون تومان مبلغ كمي براي داشتن پوشش‌هاي بيمه اي و يا از لحاظ سرمايه گذاري باشد و براي فرد ديگر همين مبلغ ۴ ميليون تومان مبلغ بالايي باشد. از طرف ديگر سن فرد بيمه شده از ديگر عوامل تاثير گذار در بيمه نامه هاي عمر است چراكه هر چه سن فرد بيمه شده كم باشد شرايط سرمايه گذاري بيمه نامه وي از فردي كه در سنين بالا اقدام به خريد بيمه عمر نمايد چرا كه فرد با سن بالاتر نياز به پوشش‌هاي بيمه‌ايي را بيشتر دارد.

در جدول بيمه عمر كه هم قبل از خريد بيمه عمر و  همچنين بعد از صدور بيمه نامه عمر به شما ارائه مي‌شود، هر فرد مي‌تواند ميزان سرمايه گذاري بيمه نامه‌اش را به صورت اندوخته هر ساله و اندوخته نهايي بيمه نامه و ميزان پوشش‌هاي بيمه نامه مشاهده و بررسي نمايد. اگر جدول بيمه عمر يك فرد ۳۰ ساله را با جدول بيمه عمر كودك ۱۰ ساله با حق بيمه‌هاي يكسان مقايسه كنيد به راحتي مي‌توانيد تفاوت در سرمايه گذاري و اندوخته سازي  در اين دو بيمه نامه را مشاهده كنيد.

پس ميزان حق بيمه شما با توجه به سن و  نحوه برنامه ريزي آينده تان مشخص مي‌شود. بهتر است براي انتخاب درست و خريد بهترين بيمه عمر از مشاوره كارشناسان عمر سامانه بيمه تايم استفاده كنيد تا بتوانيد جدول بيمه عمر شركت‌هاي مختلف بيمه را با توجه به مبالغ مورد نظرتان را مقايسه كرده و بيمه نامه تان را خريداري نماييد.

آيا بعدا هم مي‌شود حق بيمه عمر را افزايش داد؟

يكي از مزاياي بيمه عمر امكان اعمال تغييرات در شرايط بيمه نامه‌هاي عمر مي باشد. بيمه گذار بيمه نامه عمر در همه شركت‌هاي بيمه مي‌تواند در طول مدت داشتن بيمه نامه‌اش حق بيمه‌اش را كاهش يا افزايش دهد و يا اگر تعديلي روي حق بيمه اعمال كرده مي‌تواند ضريب تعديل را به پرداخت ثابت تبديل نمايد. فقط به اين نكته توجه فرماييد كه بعد از خريد بيمه عمر بيمه گذار فقط مي‌تواند حداكثر ۲۰ درصد به حق بيمه اضافه نمايد از اين جهت حتما ميزان حق بيمه انتخابي‌تان را با مبلغ مناسب انتخاب نماييد.

بيمه نامه عمر و سرمايه گذاري پاسارگارد هديه اي ماندگار براي خانواده :بيمه عمر و سرمايه گذاري در واقع يك سرمايه گذاري مطمئن با سود تضميني است كه علاوه بر پرداخت سود علي الحساب به سپرده گذاري، شامل پوششهاي بيمه اي بسيار زيادي مي باشد.
اين نوع بيمه يكي از پرطرفدارن ترين نوع بيمه در سراسر جهان است كه با اضافه نمودن يك برنامه سرمايه گذاري امن به بيمه عمر بلند مدت، روز به روز طرفدارن بيشتري را در اكثر كشورها به خود جلب مي كند.
در اين طرح افراد با پرداخت مبلغي به صورت ماهيانه، سه ماهه، شش ماهه و يا سالانه تحت عنوان حق بيمه علاوه بر تامين منابع لازم براي تشكيل سرمايه اي در آينده براي خود، از امكانات پوشش هاي بيمه عمر نيز برخوردار خواهند شد.

نحوه پرداخت بيمه عمر
حق بيمه بنا به تقاضاي بيمه گذار مي تواند به اقساط شش ماهه، سه ماهه، سالانه و يا ماهانه تقسيط گردد

مدت بيمه
اين بيمه نامه قراردادي بلند مدت مي باشد.
مدت اين بيمه نامه بين ۵ تا 30 سال مي باشد.
* سن بيمه شده + سال بيمه نبايد از 70 بيشتر شود

شرايط سني بيمه شده
محدوديت سني براي بيمه شدن وجود ندارد و تمام افراد زير ۷۰ سال از بدو تولد مي توانند تحت پوشش اين نوع بيمه عمر باشند.
* نوزادان از آغاز تولد و بزرگسالان تا سن 65 سالگي
* سن بيمه شده + سال بيمه نبايد از 70 بيشتر شود.

الگوي پرداخت حق بيمه
به منظور مقابله با تورم ، به درخواست بيمه گذار مبلغ حق بيمه مي تواند هر سال به ميزان ۵ تا ۲۵ درصد نسبت به سال قبل افزايش يابد.

برداشت از اندوخته
شما مي‌توانيد از ابتداي سال سوم و در مواقع ضروري تا 90 درصد ارزش بازخريد اندوخته بيمه‌نامه خود وام دريافت نماييد.

مبلغ حق بيمه
شما با هر شرايط اقتصادي مي توانيد از سرمايه گذاري بيمه عمر و تامين آتيه پاسارگاد برخوردار شويد.
اين مبلغ بين حداقل 200.000 ريال و حداكثر 3.334.000 ريال به روش پرداخت ماهيانه مي تواند باشد.

درباره بيمه عمر ، شرايط و مزاياي آن بيشتر بدانيد .
در بيمه عمر پاسارگاد هميشه يك گام جلوترپيش به سوي اينده موفق هستيد ..

1-امكان دريافت وام بدون ضامن و بدون وثيقه :
اندوخته و پس‌انداز شما در بيمه عمر و تامين آتيه با پرداخت حق‌ بيمه شكل گرفته و دارائي بيمه ‌نامه شما محسوب مي‌شود. شما مي توانيد در مواقع ضروري تا 90 درصد ارزش بازخريد اندوخته بيمه نامه خود وام دريافت كنيد.
اين وام مي تواند در مواقعي كه شما نياز ضروري به صندوق پس انداز خود داريد به شما كمك كند تا بتوانيد از سرمايه خود برداشت داشته باشيد. نكته مثبت اين وام اين است كه هنگامي كه شما وام دريافت مي كنيد پوشش هاي بيمه اي براي بيمه شده وجود خواهد داشت.
شرايط و ميزان وام:
پرداخت وام در كوتاهترين زمان ممكن و بدون نياز به هيچ گونه تشريفات تا ميزان 90% ارزش بازخريدي بيمه نامه مي باشد.
نرخ تسهيلات وام 4% بيش از نرخ سود محاسباتي براي تشكيل سرمايه خواهد بود.

2-تعيين ذينفع توسط بيمه گذار
در بيمه عمر و تامين آتيه شما شخصاً قادر هستيد به انتخاب خود تعيين نماييد كه چه كساني و هركدام به چه ميزان
مي توانند از مزاياي اين بيمه نامه استفاده نمايند. حال اينكه در مورد ساير اموال و دارايي ها اين امر با محدوديت هاي قانوني مواجه است

3-ضمانت سودآوري مشاركت در منافع
حداقل ميزان سود سالانه و تضميني براي 2 سال اول اين بيمه نامه 16 درصد و 2 سال بعدي آن 13 درصد و براي سال هاي بعد از آن 10% بوده و بيمه پاسارگاد با توجه به توان سرمايه گذاري گروه مالي پاسارگاد وجوه حاصل از اندوخته هاي بيمه عمر و تامين آتيه بيمه گذاران خود را سرمايه گذاري نموده و علاوه بر تضمين سود سالانه 90% منافع حاصل از آن سرمايه گذاري را بين بيمه گذران بيمه عمر و تامين آتيه خود تقسيم و سرمايه آنان را سالانه تعديل مي نمايد.

4-انعطاف پذيري در نحوه پرداخت حق بيمه
امكان پس انداز با روشهاي مختلف پرداخت و افزايش ساليانه در پرداخت
به منظور مقابله با تورم ، به درخواست بيمه گذار مبلغ حق بيمه مي تواند هر سال به ميزان 5 تا 25 درصد نسبت به سال قبل افزايش يابد. با تعديل حق بيمه پرداختي بصورت ساليانه و مستمر اندوخته حاصل از سرمايه گذاري نيز پيشرفت مناسب تري داشته و به گونه اي قابل توجه افزايش خواهد يافت.

5-باز خريد بيمه نامه
اين بيمه نامه داراي ارزش بازخريد بوده و شما مي توانيد پس از پايان ماه ششم و پرداخت شش ماه حق بيمه ، اندوخته ايجاد شده را باز خريد نماييد.

6-معافيت مالياتي
سرمايه بيمه عمر و سرمايه گذاري همواره به هر ميزان از معافيت مالياتي برخوردار است و مبلغ قابل پرداخت در صورت فوت به ذينفع شما تابع قانون ارث نخواهد بود.
- مطابق ماده ۱۳۶ قانون ماليات هاي مستقيم سرمايه بيمه عمر و نيز اندوخته حاصل از سرمايه گذاري هاي صورت گرفته، تماماً از پرداخت ماليات معاف مي باشند.
- نظر به ماده ۱۴۸ قانون ماليات هاي مستقيم بند (۲- ج) مبالغ پرداختي از بابت بيمه عمر مي توانند جزو هزينه هاي قابل قبول مؤسسات از نظر ماليات به حساب آيند.

7-تخصيص اندوخته حاصل از بيمه عمر به ديگري
در بيمه عمر و تامين آتيه شما مي توانيد اندوخته حاصل از سرمايه گذاري را بنابر ميل خود و آنگونه كه تمايل داريد به شخص ديگري تخصيص دهيد.

خريد بيمه عمر در گرگان

چرا بيمه عمر را بيمه سرمايه گذاري مي نامند؟ درخصوص بيمه عمر كه بهتر است آن را بيمه زندگي و سرمايه گذاري نام ببريم بايد به شما بيمه گذاران عزيز عرض نماييم كه ما مجبوريم خودروي شخصي خود را بيمه شخص ثالث نماييم و اكثرا از بيمه بدنه نيز استفاده مي كنيم .اكثرا منازل خود را نيز بيمه مي نماييم .اين عمل نوعي آرامش به انسان مي دهد كه در صورت بروز حوادث پشتوانه پرداخت خواهيم داشت. اما در مورد بيمه عمر اولا اينكه آيا ارزش خودمان و فرزندانمان به اندازه خودرو يا منزل شخصي نمي باشد كه خودمان و فرزندانمان را بيمه نمي كنيم. ثانيا انسان يا بايد به اندازه اي پشتوانه مالي داشته باشد يا سرمايه گذاري بلند مدتي انجام داده باشد مثلا يك قطعه زميني ارزشمند براي آينده فرزندانش خريده باشد كه ديگر نيازي به بيمه زندگي و سرمايه گذاري نداشته باشد. بنظر مي رسد براي كساني كه پشتوانه مالي يا امكان سرمايه گذاري كلان در حال حاضر را ندارند بهترين گزينه خريد بيمه زندگي و سرمايه گذاري با صرف هزينه هاي كم مي باشد.

در ادامه ما برترين دلايل براي سرمايه گذاري در بيمه عمر را براي شما برميشماريم با ما همراه باشيد:

خريد بيمه عمر چه مزايايي براي ما به ارمغان مي آورد؟

بهره‌گيري از اثر مركب

در صورتي كه شما ماهيانه 200 هزار تومان را در حسابي با سود ساليانه 18 درصد بگذاريد و البته سود آن را برداشت نكنيد، پس از سي سال در حدود سه ميليارد تومان سرمايه خواهيد داشت، بدون هيج زحمتي.

اين معجزه ي سود مركب است. اين اصلي است كه ثروتمندان به كار مي گيرند تا ريال‌هاي آنها شروع به زاد و ولد مضاعف كنند. مجموع پولي كه شما در اين سي سال كنار گذاشته ايد 72 ميليون تومان است اما اين معجزه‌ي رياضي آن را به حدود سه ميليارد تومان تبديل كرده است.

عاملي كه بيمه عمر را منحصر به فرد مي‌كند، اثر مركب آن است. بدون اينكه مشكلي و نگراني براي شما ايجاد كند با كمترين پس انداز و حتي با پس انداز مبلغ ماهيانه 100 هزار تومان، در زمان بازنشستگي سرمايه در حدود 3 ميليارد تومان داشته باشيد

امكان دريافت وام بدون ضامن

تابه‌حال شايد برايمان پيش آمده باشد كه نياز ضروري به پول داشته باشيم و تصميم بگيريم راه‌هاي مختلف را براي جور كردن آن امتحان كنيم. قطعاً يكي از اولين گزينه‌ها وام گرفتن است؛ ولي همان‌طور كه مي‌دانيد دريافت وام از بانك‌ها يا مؤسسات اعتباري فرآيند طولاني دارد، به ضامن و وثيقه نياز دارد و ممكن است نتواند نياز ما را به‌موقع برآورده كند. اينجا است كه بيمه عمر مي‌تواند به ما كمك كند. اگر بيمه عمر و سرمايه‌گذاري داشته باشيم مي‌توانيم از اين بيمه بدون نياز به ضامن يا وثيقه وام دريافت كنيم.

بنابراين، در طول مدت بيمه نامه با افزايش پس‌انداز خود مي‌توانيد از وام هم بهرهمند شويد بدون نياز به ضامن و تنها از طريق اعتباري كه كسب كرده‌ايد.

بهره‌مندي از پوشش‌هاي بيمه‌اي در بيمه عمر پاسارگاد

مي‌توانيد از پوشش‌هاي بيمه‌اي از جمله پرداخت هزينه بيمارستاني در اثر وقوع حادثه و پوشش بيماري‌هاي پرهزينه (خاص) بهره مند شويد. پوشش ديگر پوشش از كار افتادگي و مستمري است.

زماني كه به برخي از افراد بيمه عمر پيشنهاد مي‌شود، مي‌گويند ما چند سال است بيمه تامين اجتماعي داريم و بازنشسته هم مي‌شويم ولي غافل از اين هستند كه اگر خداي ناكرده يك هفته بعد شرايطي براي آنها به وجود آيد كه از كار افتاده شوند تنها يك ششم حقوق عادي خود را دريافت خواهند كرد.

يا مثلا شرايط ديگري را در نظر بگيريد فردي دو فرزند دارد و 10 سال تامين اجتماعي دارد در صورت فوت چه اتفاقي خواهد افتاد؟ تنها يك سوم حقوق براي دو فرزند و همسر شما باقي خواهد ماند. پس اگر شما بيمه تامين اجتماعي و يا خدمات درماني داريد، بيمه عمر به مانند يك بيمه تكميلي است كه مي تواند پشتيبان شما از زمان شروع قرارداد تا پايان قرارداد باشد.

زندگي با آرامش بيشتر

بيمه نامه عمر در صورتي كه توسط يك شركت مطمئن به فروش رسيده باشد و كارشناس فروش شركت هم اطلاعات قرارداد را به درستي به خريدار منتقل كرده باشد، بعد از توليد براي دارنده يك آرامش ايجاد مي كند و تاثير اين آرامش حتي به اعضاي جامعه هم منتقل مي شود. چرا كه خريدار مي داند با هزينه كردن بخشي از درآمد ماهانه يا سالانه خود خطرات زندگي خود را تحت پوشش قرار داده است و بعد از سپري شدن اين دوران مي تواند به يك اندوخته نسبتا قابل ملاحظه دست پيدا كند. هر چند خريد بيمه نامه در يك تقسيم بندي كلي براي افراد مسن و جوان مزيت هاي مختلفي را به همراه مي آورد، اما فصل مشترك اين مزيت براي هر دو گروه دست يابي به خواسته هايي است كه هنگام خريد بيمه نامه مدنظر داشته اند

تامين هزينه‌هاي زندگي در هنگام بازنشستگي

آيا تا بحال براي تامين مالي ايام بازنشستگي فكر كرده‌ايد؟ آيا مايل نيستيد علاوه بر حقوق بازنسشتگي و پاداش‌هاي پايان خدمت، سرمايه يا مستمري به عنوان مكمل آن داشته باشيد؟ براي تامين آتيه فرزندانتان و فراهم آوردن سرمايه‌اي مناسب براي آنان چه برنامه‌اي داريد؟

بيمه عمر مي‌تواند با پرداخت مبلغي بصورت ماهانه، در هنگام بازنشستگي، هزينه‌هاي زندگي‌تان را پوشش دهد و مانع سربار بودن شما نزد خانواده باشد.

حفظ ارزش مبالغ پس‌انداز شده

بيمه عمر و سرمايه‌گذاري اين امكان را براي شما فراهم آورده است كه با پس‌انداز مبالغ اندك، ضمن استفاده از پوشش‌هاي بيمه‌اي و كاهش تبعات سنگين حوادث و اتفاقات ناگوار زندگي، امكان سرمايه‌گذاري حق‌بيمه‌هاي پرداختي فراهم گردد تا بدين ترتيب ضمن حفظ قدرت خريد پس‌اندازها، سرمايه‌اي مطمئن و مناسب براي استفاده شما و يا ديگر اعضاي خانواده تشكيل گردد.

دريافت سود تشويقي در صورت پرداخت حق‌بيمه زودتر از تاريخ سررسيد نيز در برخي شركت‌ها وجود دارد. در اين حالت در صورتي كه حق بيمه قبل از سر رسيد پرداخت شود، علاوه بر سود تضميني به نسبت روزهايي كه حق بيمه زودتر واريز شده سود بيشتري پرداخت خواهد شد

جهت كسب اطلاعات بيشتر درباره بيمه عمر پاسارگاد با ما تماس بگيريد